В Канаде изучают стратегию перехода на цифровую валюту

Цифровые платежи неуклонно набирают популярность уже несколько лет. И учитывая, что в ближайшее время эта тенденция не ослабнет, Банк Канады (BoC) рассматривает возможность создания цифровой валюты центрального банка (central bank digital currency,CBDC).

«В течение длительного периода времени способы оплаты товаров и услуг эволюционировали от бумажных банкнот и чеков к электронным переводам и покупкам по картам в точках продаж», — говорит Скотт Хендри, старший специальный директор по финансовым технологиям Банка Канады. «Совсем недавно возможные новые методы оплаты получили дальнейшее развитие, включая эксперименты по оцифровке валюты». В этой быстро развивающейся среде Банк Канады изучает вопрос о том, может ли Канада выпустить цифровую валюту центрального банка, которую можно рассматривать как банкноту, но в цифровой форме».

Как это работает?

CBDC — это, по сути, цифровые деньги, выпущенные центральным банком. Канадская версия будет иметь ту же ценность, что и банкнота канадского банка, но в цифровой форме.

Точный внешний вид и дизайн этой цифровой валюты еще предстоит создать.

Как и банкноты (также известные как купюры или бумажные деньги), CBDC должна быть универсальной и пригодной для многих видов платежей — от покупок в магазине до перевода денег между физическими лицами. «Но, в отличие от банкнот, его можно будет использовать и в Интернете», — говорит Хендри.

CBDC создают потенциал для снижения трений при отправке платежей от одной стороны к другой. Однако необходимо проработать детали перевода средств в соответствии с правилами и борьбой с отмыванием денег.

Цифровая валюта может стать альтернативой дебетовым и кредитным картам и другим формам оплаты услуг и товаров, облегчая условия конкуренции – и на финансовом, и на оптовом, и на розничном рынках.

Почему CBDC?

Канада не одинока в изучении возможности создания CBDC.

По данным Банка международных расчетов, многие страны мира, включая Южную Корею, Японию, Великобританию и другие, делают то же самое. Некоторые из них изучают пробные концепции, а некоторые — технологию. Китай проводит пилотный проект, а некоторые страны, включая Багамские острова, Нигерию и Восточно-Карибский уже запустили CBDC.

Хотя растущая зависимость от цифровых платежей помогла продвинуть эту концепцию, популярность криптовалют тоже растет. Хотя криптовалюта является отдельной формой цифровых активов и выпускается частным сектором, она все равно вызвала смену парадигмы.

«С помощью биткойна люди потенциально могут переводить деньги дешевле, чем при традиционном банковском обслуживании», — говорят эксперты.

Когда это произойдет?

План создания CBDC пока находится в зачаточном состоянии, и сроки его реализации не определены. Решение о выпуске в конечном итоге остается за парламентом и правительством.

Однако если произойдет значительное снижение использования наличных денег до такой степени, что значительное число торговцев начнет отказываться от наличных платежей, или если криптовалюты или цифровая валюта из другой страны станут более популярными, это может стать переломным моментом для запуска цифровой валюты.

«Банк Канады думает наперед и предвидит будущие проблемы и изменения в платежном ландшафте», — говорит Хендри. «Мы готовимся к тому, чтобы быть проактивными, а не реактивными в поддержке роста цифровой экономики и желаний канадской общественности. Это важная часть создания и поддержания доверия тех, кого мы обслуживаем, как надежного учреждения».

А что будет с наличными деньгами?

Хендри добавляет, что даже если цифровая валюта станет основной формой транзакций в Канаде, физические деньги останутся.

«Хотя мы наблюдаем устойчивое снижение использования наличных денег для платежей, для многих людей они по-прежнему являются предпочтительным способом оплаты, а количество наличных денег в обращении продолжает расти», — говорит Хендри.

«Некоторые группы населения, такие как маргинальные слои населения и отдаленные общины, очень полагаются на наличные деньги в своей повседневной жизни. Поэтому мы будем продолжать поддерживать использование банкнот до тех пор, пока на них есть спрос».