Расследование: как агенты по недвижимости в Канаде способствуют ипотечному мошенничеству

Потенциальным покупателям жилья предлагают поддельные трудовые книжки, банковские выписки и T4.

По мере роста процентных ставок покупателям становится все труднее получить ипотечный кредит, но это не мешает некоторым агентам по недвижимости совершать сделки. Расследование под прикрытием, проведенное CBC Marketplace, выявило несколько сетей агентов по недвижимости, ипотечных брокеров и банковских служащих, которые за вознаграждение способствуют ипотечному мошенничеству.

На скрытых камерах зафиксировано, как они предлагают покупателям сфабрикованные документы, показывающие поддельную занятость, зарплату и налоговые декларации, чтобы покупатели могли получить кредит, на который они в противном случае не могли бы претендовать.

Это прибыльный бизнес. Агенты по недвижимости утверждают, что за сфабрикованную заявку на ипотеку команды берут один процент от суммы ипотечного кредита. Это в дополнение к другим комиссионным, которые могут быть получены после завершения сделки.

При продаже дома стоимостью $640 479, что является средней ценой продажи в Канаде, агент по недвижимости обычно получает от $16 000 до $32 000 комиссионных, а ипотечный агент может заработать до $2 550 комиссионных от кредитора.

В то время как некоторые потребители активно ищут и участвуют в этом мошенничестве, Marketplace узнал, что некоторые агенты по недвижимости также используют в своих интересах невольных покупателей. Новички особенно подвержены риску, поскольку они могут не до конца понимать процесс покупки жилья. У новых канадцев также меньше шансов сразу получить право на ипотечный кредит в одном из крупных канадских банков, поскольку их трудовая и кредитная история в Канаде, скорее всего, ограничена.

Последствия для покупателей и рынка

По словам Дэна Эйснера, генерального директора компании True North Mortgage, это преступление имеет последствия и для канадцев в целом.

«По мере роста процентных ставок и падения цен на жилье, такие покупатели, скорее всего, не выплатят свои платежи, что может оказать дальнейшее понижательное давление на рынок жилья в результате панических продаж», — сказал он.

Поскольку цены на жилье продолжают падать, эти покупатели подвергаются большему риску.

Это также не позволяет честным людям выйти на рынок, поскольку они конкурируют за дома.

Для агентов по недвижимости фальсификация ипотечной информации или содействие в фальсификации информации может привести к штрафу до 50 000 долларов США, тюремному заключению на срок до двух лет, приостановке или отзыву лицензии агента.

По словам Карла Дэвиса, руководителя отдела мошенничества и идентификации в Equifax Canada, ипотечное мошенничество является растущей проблемой. Кредитное бюро ежемесячно выявляет от 15 000 до 24 000 подозрительных заявок на получение ипотечного кредита для кредиторов.

Расследование

Чтобы понять, с чего часто начинается ипотечное мошенничество, двое сотрудников Marketplace работали под прикрытием скрытых камер, выдавая себя за новичков в Канаде, желающих приобрести свой первый дом.

Пара посетила 10 объектов недвижимости, выставленных на продажу агентами по недвижимости или брокерскими компаниями, где, согласно предыдущим исследованиям, может иметь место мошенничество.

Покупатели, работающие под прикрытием, говорили каждому агенту, что у них достаточно денег для 20-процентного первоначального взноса, но они не уверены в своем праве на ипотеку, поскольку у одного из них был незадекларированный денежный доход. Уже один этот фактор лишил бы их права на получение ипотечного кредита в крупных канадских банках.

Все агенты признали, что пара не может претендовать на ипотечный кредит, необходимый для покупки дома, но шесть из 10 предложили им поспособствовать ипотечному мошенничеству, связав пару с поддельными документами и брокерами, которые подали бы заявку от их имени.

Трое из шести агентов по недвижимости, пойманных на предложении содействовать ипотечному мошенничеству, работают в компании HomeLife Miracle Realty Ltd., которая имеет пять брокерских контор в районе Большого Торонто и одну в Кембридже, Онтарио.

Чтобы проверить, как часто ипотечные агенты предоставляют поддельные документы без направления от агента по недвижимости, производители Marketplace обзвонили 25 ипотечных брокеров или агентов на пяти горячих рынках недвижимости по всей стране, включая Большой Ванкувер, Калгари, Эдмонтон, Большой Торонто и Монреаль. Большинство ипотечных агентов заявили, что не будут помогать с мошеннической заявкой на ипотеку, но каждый пятый сказал, что поможет.

«Моя команда попросит 3 000 долларов, а я возьму один процент от суммы ипотеки», — сказал один ипотечный агент, предлагая помочь в мошенничестве.

Ипотечное мошенничество проталкивается в крупных банках Канады

Расследование Marketplace также показало, что мошеннические заявки на ипотеку, подкрепленные поддельными документами о трудоустройстве и налогах, проталкиваются лицами, работающими в крупнейших банках Канады.

«Вы получите банковскую ставку», — сказал один агент по недвижимости в ответ на вопрос о том, откуда берутся мошеннические ипотечные заявки.

«У нас есть несколько своих ребят. Они занимаются этим не в первый и не в третий раз. Они работают с банками. Они находят какие-то альтернативы даже для андеррайтеров».

«Не к кому обратиться»

Хотя последствия этого преступления редко ложатся на плечи преступников, оно может иметь разрушительные последствия для потенциальных покупателей жилья.

Крис и Биби Хардинг, иммигрировавшие из Гайаны в 2021 году, были шокированы, когда обнаружили, что сотрудник Scotiabank подал от их имени мошенническую заявку на ипотеку.

«Вся наша информация была изменена», — говорит Биби, вспоминая тот день, когда она пришла в отделение банка, чтобы предоставить свой номер социального страхования, и узнала, что к их с мужем счетам была подключена поддельная информация о работе.

В их трудовых анкетах, которые распечатал для них кассир отделения, было указано, что Крис работает менеджером по операциям в компании по производству паркета. В том же профиле указано, что Биби работает в налоговой компании.

Ни то, ни другое не соответствует действительности. Крис занимается бизнесом у себя на родине из Канады и не работал с момента приезда в GTA. Биби до этого работала только в начальной школе.

Оглядываясь назад, Хардинги считают, что консультант банка Scotiabank, услугами которого они пользовались при оформлении ипотеки, предоставил ложную информацию о трудоустройстве под руководством их агента по недвижимости.

«Она указала, что агент по недвижимости дал ей мою контактную информацию, и она сможет получить нам кредит через Scotia», — говорит Крис.

Сотрудница Scotiabank запросила 5 000 долларов на создание профилей для заявки на ипотечный кредит. По словам Хардингов, они отправили деньги, полагая, что это законная плата.

Обнаружив мошенничество, Хардинги пожаловались в Scotiabank, но затем получили письмо с предписанием немедленно закрыть свои счета.

«В этот момент я подумал: «Ты приехал в Канаду в надежде на лучшую жизнь, а все просто пользуются тобой». Нет никого, к кому можно было бы обратиться».

Scotiabank сообщил Marketplace, что серьезно относится к обвинениям в мошенничестве и с тех пор вернул Хардингам $5 000 и восстановил их счета. Он также сообщил, что сотрудник, который рассматривал их заявку на ипотеку, больше не работает в Scotiabank.