Как канадцы массово используют искусственный интеллект для управления своими финансами

Эксперты рассказали, что искусственный интеллект способен решать множество задач, когда речь идет о принятии решений, связанных с деньгами, но есть ограничения в том, как канадцы должны полагаться на развивающуюся технологию.

Банк Монреаля обратился к компании Ipsos с просьбой опросить канадцев о том, как они используют искусственный интеллект в своем финансовом планировании.

Согласно отчету, опубликованному в понедельник, около трети респондентов, принявших участие в опросе, заявили, что используют искусственный интеллект для управления своими финансами.

Чаще всего канадцы используют ИИ для повышения своей финансовой грамотности (43 %), составления семейного бюджета (43 %), выработки новых инвестиционных стратегий (42 %) и создания сбережений (40 %).

Гейл Рамсей, руководитель отдела повседневных банковских услуг и роста числа клиентов BMO, рассказала, что многие канадцы могут не знать, что искусственный интеллект уже встроен в инструменты онлайн-банкинга.

Она приводит пример интерфейса, позволяющего клиенту узнать, идет ли он в ногу со своими целями по накоплению сбережений, или предупреждающего о возможном возникновении проблем с движением денежных средств в ближайшие семь дней – все это на основе данных ИИ о привычках потребителя, его регулярных расходах и вкладах.

Исследование показало, что ИИ использовали для планирования предстоящих финансовых этапов 55 % респондентов поколения Z (Ipsos разделяет эту группу на тех, кто родился в 1997-2005 годах).

По словам Рамзи, нет ничего удивительного в том, что представители поколения Z лидируют, когда речь заходит о вопросах, связанных с искусственным интеллектом.

Финансовое беспокойство особенно остро ощущается молодым поколением: проблемы с деньгами называют главным фактором стресса 91 % опрошенных представителей поколения Z. Страх перед неизвестными расходами, стоимость жилья и ежемесячные счета были названы основными причинами этого беспокойства.

Как ИИ может повлиять на ваши финансы?

ИИ помогает не только пересчитывать цифры на кухонных столах канадцев.

Бен Феликс, руководитель отдела исследований PWL Capital, говорит, что управляющие инвестиционными портфелями в этой компании использовали ИИ для анализа огромного объема данных в профиле клиента и изменений на рынке для подготовки к встречам с клиентами.

По словам Феликса, такие инструменты, как искусственный интеллект, работают лучше всего, когда им нужно просеять большое количество данных, особенно если вы ищете информацию о своих личных данных. Если кто-то просто хочет узнать, куда регулярно уходят его деньги, «это очень полезно» и не доставит потребителю «слишком много проблем», говорит он.

По словам Рамзи, она считает, что искусственный интеллект процветает в так называемом «моделировании похожих людей», когда инструмент может предлагать варианты или предложения, которыми ранее пользовались потребители, «похожие на вас».

Однако и Рамзи, и Феликс предупреждают, что ИИ хорош лишь настолько, насколько хороша информация, к которой он имеет доступ.

Может ли искусственный интеллект управлять акциями?

Феликс также не считает общедоступные модели ИИ в их нынешнем виде тем, что он мог бы рекомендовать, например, для анализа акций.

При выборе инвестиций, если вы хотите получить преимущество, необходимо иметь доступ к информации или образцам, которых нет у остальных участников рынка, объясняет Феликс. Например, внутренние модели ИИ некоторых хедж-фондов можно обучить, чтобы они помогали оптимизировать инвестиционные решения.

Но, например, большая часть данных, используемых для обучения публичных приложений генеративного ИИ, устарела, и эти инструменты могут не обладать актуальной информацией о динамике рынка. Например, такое приложение, как ChatGPT, может описать общий состав сбалансированного портфеля, но не сможет получить новые советы по акциям, которые еще не доступны на публичных рынках.

В исследовании BMO отмечается, что 68 % опрошенных считают, что искусственный интеллект не способен понять, как эмоции влияют на финансовое планирование, – утверждение, которое Феликс опровергает.