Жителям Ванкувера требуется более 80 лет накоплений на покупку жилья

Если вы хотите накопить на первоначальный взнос для покупки отдельно стоящего дома в Ванкувере, вам, возможно, пришлось бы начать копить деньги ещё несколько десятилетий назад.

Агентство недвижимости Zoocasa проанализировало размеры минимальных первоначальных взносов, требуемых для покупки отдельно стоящего дома в городах по всей стране.

Затем специалисты подсчитали, сколько лет понадобится семье со средним доходом, чтобы ежегодно откладывать 5 % своего дохода после уплаты налогов.

«Разница между самыми доступными и наименее доступными крупными городами Канады никогда не была столь значительной, и для тех, кто мечтает приобрести собственное жилье, город, в котором вы живете, может оказаться важнее, чем размер вашего дохода», — говорится в блоге Zoocasa, где приводятся результаты проведенного ими анализа.

В Канаде для покупки дома стоимостью до $500 тыс. требуется первоначальный взнос в размере 5%. Но по мере роста стоимости недвижимости требуются все более значительные первоначальные взносы.

Если стоимость дома составляет от $500 тыс. до $1 499 999, покупатели должны заплатить 5% от первых $500 тыс. и 10% от остальной суммы.

Если стоимость дома составляет $1,5 млн или более, минимальный первоначальный взнос составляет 20 % от полной стоимости. Если вы вносите меньшую сумму, вам необходимо оплатить страхование от невыполнения ипотечных обязательств, при этом страховой взнос часто добавляется к основной сумме ипотечного кредита.

В Ванкувере, где средняя стоимость отдельно стоящего дома составляет $1 835 900, а покупатели должны заплатить не менее 20% этой суммы авансом, минимальный первоначальный взнос составляет около $367 180.

Zoocasa проанализировала средний доход домохозяйств в Ванкувере после уплаты налогов, который в 2023 году составлял $87 640 в год. Если бы домохозяйство откладывало 5% этой суммы в год ($4 382) на первоначальный взнос, то на это ушло бы 83 года и 10 месяцев.

«25-летнему человеку, откладывающему сегодня 5 % своего дохода после уплаты налогов, этих средств хватит только к 109 годам. При таком темпе вы пересечете финишную черту уже тогда, когда гонка давно закончится», — говорится в блоге.

Как канадцы покупают жилье?

Согласно опросу, проведённому Канадской ипотечной и жилищной корпорацией (CMHC), 41 % канадцев использовали подарки или наследство для оплаты первоначального взноса.

В 2023 году Статистическое управление Канады сообщило, что средняя сумма наследства, полученного канадскими домовладельцами, составила $85 100.

Zoocasa также предложила людям воспользоваться First Home Savings Account для покупки первого жилья, на который можно вносить до $8 тыс. в год, вплоть до $40 тыс. Взносы на этот счет можно вычесть из налогооблагаемой базы, а средства, снятые для покупки первого жилья, не облагаются налогом.

Агентство недвижимости также посоветовало людям «обратить внимание на более доступные рынки», если у них есть возможность работать удаленно.

Если это невозможно, Zoocasa предлагает воспользоваться схемой «rent-vesting», при которой человек продолжает снимать жилье, одновременно покупая доступную инвестиционную недвижимость, чтобы «накопить капитал».

Как обстоят дела в других канадских городах?

Ванкувер — самый неблагоприятный город в Канаде с точки зрения накопления средств на первоначальный взнос при покупке жилья. На втором месте находится Торонто, где, по данным Zoocasa, накопление минимального первоначального взноса в размере $313 709 на покупку отдельно стоящего дома (средняя цена составляет $1 568 543) может занять 72 года и 7 месяцев.

Между тем, самым доступным городом в Канаде для покупки отдельно стоящего дома является Виннипег, где средняя цена составляет $456 232, а минимальный первоначальный взнос — $22 812. Если бы средняя семья (с доходом $75 880 после уплаты налогов) откладывала $3 794 в год, ей понадобилось бы шесть лет, чтобы накопить необходимую сумму.

Вторым по доступности городом является Эдмонтон, где средняя стоимость отдельно стоящего дома составляет $571 372, минимальный первоначальный взнос — $32 137, а срок накопления средств — чуть более семи лет.