Изменения в банковской сфере в Канаде в 2024: чего ожидать

Федеральное правительство одобрило сделку по поглощению HSBC Canada компанией RBC за $13,5 млрд в конце 2023 года, несмотря на опасения критиков, что она приведет к подавлению конкуренции.

В следующем году клиенты банковских учреждений смогут увидеть, чем обернется это приобретение, закрытие которого ожидается в первом квартале.

Вот некоторые изменения, которые ожидаются в канадском банковском секторе в 2024 году:

Открытый банкинг

В своем осеннем экономическом заявлении федеральное правительство сообщило, что в бюджете на 2024 год будет представлен закон о создании открытой банковской системы.

Открытый банкинг, или то, что правительство называет «банкинг, ориентированный на потребителя», облегчит канадцам и малым предприятиям безопасный обмен финансовыми данными между сервисами, включая такие опции, как приложения для составления бюджета. Например, клиент может объединить все свои различные банковские счета в единый интерфейс, что упростит добавление и управление бесплатными счетами или другими продуктами.

Многие представители сообщества финансовых технологий выступают за внедрение открытого банковского обслуживания, чтобы потребителям было проще менять банковские счета и пробовать новые услуги. Британские потребители, например, могут попросить свой банк перевести их счет на счет конкурента, при этом вся информация о входящих и исходящих платежах, таких как автоматическая оплата счетов, также будет передана.

Федеральные либералы в ходе своей предвыборной кампании 2021 года обещали внедрить открытый банкинг не позднее начала 2023 года.

Единый вариант рассмотрения банковских жалоб

Защитники прав потребителей уже много лет настаивают на возвращении единого банковского омбудсмена для разрешения жалоб, поскольку нынешние два варианта позволяют банкам выбирать, какой сервис им больше нравится, а не то, что лучше для клиентов.

Федеральное правительство в своем бюджете на 2022 год заявило, что оно примет закон о введении единого органа по рассмотрению жалоб.

В октябре этого года правительство объявило, что Омбудсмен по банковским услугам и инвестициям, одна из двух существующих организаций, будет иметь юрисдикцию над всеми банковскими жалобами с 1 ноября 2024 года.

Другая организация, ADR Chambers, продолжит оказывать другие услуги по разрешению конфликтов.

Защитники прав потребителей, такие как Democracy Watch, однако, критикуют правительство за то, что оно не выполнило свое обещание наделить омбудсмена правом налагать обязательный арбитраж на свои решения.

Ускорение платежей

Payments Canada, некоммерческая группа, владеющая и управляющая платежной инфраструктурой в стране, уже давно работает над тем, чтобы внедрить практически мгновенный клиринг платежей.

Это означает, что платеж по кредитной карте будет проходить мгновенно, а не в течение нескольких дней, как это иногда бывает в выходные и праздничные дни, а также позволит получить больше данных и повысить прозрачность платежей.

В 2018 году Payments Canada заявила, что система будет введена в действие в 2019 году, но она до сих пор не запущена. В последний раз группа заявила, что система будет запущена в середине 2023 года, а затем объявила об очередной неопределенной задержке.

Она заявила, что предоставит обновленную информацию о запланированном развертывании в первом квартале 2024 года.

Хищническое кредитование

В бюджете на 2023 год правительство установило более низкие ограничения на процентные ставки, которые могут взимать кредиторы. Максимальная ставка снизилась с эквивалента 47% годовой процентной ставки (APR) до 35% APR, а исключение из Уголовного кодекса, касающееся кредитования «до зарплаты», требует от кредиторов «до зарплаты» взимать не более $14 за $100, взятых в долг.

В октябре правительство также начало консультации, чтобы узнать, какие дополнительные меры защиты от хищнического кредитования необходимы.

TD Bank и Canada Post запустили услугу альтернативного кредитования в конце 2022 года, но вскоре прекратили ее, сославшись на проблемы с обработкой данных, и теперь программа находится в бессрочной паузе.

Пока неясно, какие программы или изменения правительство может внедрить в 2024 году.

Не на виду: пересмотр цен

Недавно организация Democracy Watch обратила внимание на то, что наряду с частичным выполнением некоторых предвыборных обещаний 2021 года федеральное правительство не добилось никакого прогресса в выполнении своего обязательства «расширить полномочия Агентства по защите прав потребителей финансовых услуг Канады по пересмотру цен, взимаемых банками, и внесению изменений, если они являются чрезмерными».

Совсем недавно правительство заявило, что будет настаивать на более конкретных комиссиях, таких как плата за недостаточность средств, а также на расширении доступа к дешевым и бесплатным вариантам банковских счетов.

В настоящее время на недорогие счета могут претендовать такие группы населения, как молодежь, студенты, пожилые люди, получающие гарантированный доход, и бенефициары зарегистрированного плана сбережений по инвалидности, но правительство заявляет, что работает над расширением круга претендентов.