Канада значительно увеличивает штрафы FINTRAC для борьбы с отмыванием денег

Федеральное правительство Канады вводит беспрецедентное ужесточение финансовых санкций в рамках масштабной реформы системы борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Согласно новым законодательным изменениям, административные денежные штрафы (AMP), налагаемые Центром анализа финансовых операций и отчетности Канады (FINTRAC), вырастут в 40 раз. Данная мера направлена на устранение пробелов в законодательстве, которыми пользуются организованные преступные группировки, однако эксперты выражают сомнение в том, что одни лишь карательные меры смогут эффективно искоренить финансовые преступления.

Суть изменений заключается в значительном повышении максимального порога штрафов за нарушения в сфере финансовой отчетности. Теперь за очень серьезные нарушения финансовые организации могут быть оштрафованы на сумму до CA$20 млн за один эпизод, вместо прежних CA$500 тыс. Для серьезных нарушений порог увеличен со CA$100 тыс. до CA$4 млн.

Новые правила, принятые в рамках законопроекта C-12 (Strong Borders Act), расширяют сферу контроля FINTRAC на более широкий круг субъектов. Теперь под обязательную регистрацию и аудит подпадают не только банки и страховые компании, но и лизинговые фирмы, факторинговые компании, а также предприятия, занимающиеся обналичиванием чеков. Кроме того, введен фактический запрет на прием наличных платежей в размере более 10 тысяч долларов для всех предприятий и благотворительных организаций в канадской экономике.

Ужесточение политики регулятора уже привело к рекордным взысканиям. В октябре 2025 года FINTRAC наложил самый крупный штраф в истории агентства — CA$176,9 млн на компанию Xeltox Enterprises Ltd. (Cryptomus), зарегистрированную в Британской Колумбии. Организацию обвинили в систематическом непредставлении отчетов о подозрительных операциях, связанных с даркнет-площадками и отмыванием выкупов за программы-вымогатели.

Для предпринимателей и профессиональных сообществ Британской Колумбии, особенно в секторах недвижимости и финансовых услуг, эти изменения означают резкое повышение операционных рисков. Бухгалтерские фирмы и агенты по недвижимости теперь обязаны проводить более глубокую проверку бенефициарной собственности клиентов под угрозой многомиллионных штрафов. В июле 2025 года под санкции FINTRAC уже попала бухгалтерская фирма DMCL из Ванкувера за нарушения в протоколах комплаенса.

Жители провинции могут столкнуться с усилением контроля при проведении крупных транзакций, включая покупку жилья или автомобиля. Увеличение штрафов может привести к тому, что банки станут чаще блокировать «подозрительные» счета, действуя по принципу избыточной осторожности, чтобы избежать рекордных взысканий, которые теперь могут составлять до 3% от глобальной выручки финансовых групп.

Несмотря на жесткость мер, аналитики отрасли предупреждают о возможных побочных эффектах. Резкое увеличение суммы штрафов, скорее всего, приведет к росту числа судебных исков со стороны бизнеса, так как расходы на адвокатов теперь оправданы масштабом потенциальных потерь. Критики указывают, что без создания специализированного агентства по финансовым преступлениям (Financial Crimes Agency), запуск которого ожидается только к весне 2026 года, FINTRAC может не справиться с качественным анализом возросшего потока отчетов.

Представители правоохранительных органов в Британской Колумбии отмечают, что штрафы — это лишь административный инструмент, который не всегда ведет к уголовному преследованию организаторов схем отмывания денег. Тем не менее, правительство Канады настаивает, что прозрачность и публичное оглашение названий компаний-нарушителей создадут необходимый репутационный барьер для преступности. В ближайшие месяцы FINTRAC планирует провести серию вебинаров для бизнеса по всей стране, чтобы разъяснить обновленные требования к отчетности.