TD Bank под угрозой штрафа в $2 млрд за отмывание денег - в чем суть мошенничества?

Второй по величине банк Канады, возможно, только что превратил свою маленькую проблему с отмыванием денег в большую. TD банк, который также является шестым по величине банком в Северной Америке, недавно объявил о том, что будет резервировать сотни миллионов средств на возможные штрафы, связанные с расследованием соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег (AML) в США.

После того как в новом отчете появились новые подробности, включая обвинения в транснациональном обороте фентанила и взяточничестве, аналитики Jefferies считают, что им, возможно, придется отложить еще немного на штрафы. По их оценкам, банк может столкнуться с многомиллиардным штрафом, который станет одним из третьих по величине в истории.

TD выделяет $450 млн на штрафы за отмывание денег, сотрудничая со следствием

В апреле TD сообщил о том, что сотрудничает с министерством юстиции США (DoJ) в рамках расследования соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег, а также о том, что он зарезервирует $450 млн на покрытие возможных штрафов, которые могут возникнуть. Банк отмечает, что сумма штрафов «неизвестна и не может быть достоверно оценена на данный момент».

В результате скудных подробностей, значительного резервирования капитала и оговорки о невозможности оценить размер штрафов проблема казалась незначительной. По мере того как появляется все больше информации, аналитики считают обратное — проблема гораздо серьезнее, чем считалось ранее.

«В начале недели мы считали, что опасения приближаются к статусу раздутых», — написал Джон Эйкен, аналитик из Jefferies.

«Однако с учетом того, что банк предположительно является координатором схемы отмывания денег, полученных от наркоторговцев, худший сценарий стал более вероятным: TD может вступить в потерянное десятилетие: Рост в США, вероятно, будет ограничен, а сроки исправления ситуации растянутся на несколько лет».

Канадский банк использовался транснациональными бандами для отмывания доходов от продажи фентанила

Изменение мнения происходит по мере того, как появляются новые подробности о вопросах и масштабах проблем, которые банк пытается решить. WSJ изучила обвинения в адрес банка и обнаружила, что они связаны с «китайскими преступными группировками», отмывающими через банк доходы от продажи фентанила.

Обвинения стали результатом операции под прикрытием в Нью-Йорке и Нью-Джерси. Прокуроры утверждают, что сотни миллионов были отмыты через банк, в некоторых случаях с помощью подкупа банковских служащих, используя новую методику, которая «стала первопроходцем в торговом методе отмывания наличности за пределами США».

Эта новость появилась после того, как канадские следователи недавно оштрафовали банк за нарушения в области борьбы с отмыванием денег. В конце апреля FINTRAC, агентство финансовой разведки страны, оштрафовало TD на $9 млн за непредоставление отчетов по борьбе с отмыванием денег.

По сравнению с американскими штрафами это может показаться мелочью, но это один из самых крупных штрафов, выписанных агентством. Банк пояснил, что нет никаких оснований полагать, что пропуск срока подачи отчетности привел к провалу расследования.

Эйкен считает, что масштабы проблемы могут быть гораздо больше. По его мнению, «простая математика» показывает, что сумма штрафа может превысить $2 млрд, что сделает его третьим по величине в истории. Такая большая сумма частично объясняется масштабами проблемы и увеличенными сроками внедрения систем для предотвращения дальнейших нарушений.

Jefferies полагает, что банк хорошо капитализирован и способен поглотить потери без каких-либо критических проблем. Однако он считает, что размер штрафа может превратить агрессивные планы TD по расширению американского рынка в потерянное десятилетие для банка.

Полные подробности американских обвинений пока не раскрываются, но Канада не чужда отмыванию денег от фентанила через свои финансовые структуры. Это настолько распространенная тактика, что эксперты по борьбе с отмыванием денег окрестили ее «Ванкуверской моделью».

Ванкуверская модель — это метод, при котором доходы от отмывания фентанила и другой незаконной деятельности отмываются через казино, а затем используются для дальнейшей малозаметной инвестиционной деятельности, такой как получение ипотечных кредитов, переделка домов и последующее предъявление «прибыли» как законной деятельности. Это одна из проблем, которая изначально помогла взвинтить цены на канадское жилье, еще до того, как начался рост иммиграции.