Ипотека в Канаде: Что произойдет с процентной ставкой в ближайшее время?

Уверенность в завтрашнем дне — важный момент во многих сферах нашей жизни. Финансы – не исключение. Однако, не все находится под нашим контролем. Например, изменение процентной ставки беспокоит каждого, у кого есть ипотека. Даже при  “fixed-rate mortgage”, вопрос об изменении ставки встанет через 3-5 лет, когда придет время рефинансирования.

Предсказать поведение процентной ставки все равно, что предсказывать погоду:  на изменение влияет множество  факторов как политических, так и экономических; важно учитывать как внешнюю, так и внутреннюю политику страны. В то же время, зная основы экономических принципов, можно спрогнозировать что произойдет с процентной ставкой и с рынком недвижимости в целом. На каждом из 8 ежегодных совещаний the Bank of Canada принимает решение о поведении ставки. Ставка центрального банка — это мера оценки займодателей при квалификации, квалификационная ставка. Ставка, рекламируемая основными канадскими банками, и ставка центрального банка — разные вещи.

Финансовые аналитики учитывают множество факторов, которые могут повлиять на ставку, рассмотрим основные:

Инфляция. На сегодняшний день канадская экономика демонстрирует низкий процент безработицы, что в свою очередь влияет на рост инфляции. Признаки инфляции уже заметны, и Центральный Банк принимает соответствующие меры: большая вероятность того, что монетарная политика Канады будет направлена на дальнейшее увеличение ставки, что уже наблюдалось в этом году.

Что делать клиенту?

• Обратившись к брокеру, у вас есть возможность удержать ставку неизменной до 120 дней, что называется pre-approval. Не стоит путать pre-approval c qualification (об этом чуть ниже)
• У ипотечного брокера есть контакты со множеством банков, а это значит в 9 из 10 случаев мы сможем предложить вам лучшие условия, в том числе с более низкой ставкой.

ВВП. В Канаде 2017 год продемонстрировал рост ВВП.  Экономика страны за прошлый год окрепла, таких изменений не наблюдалось с 2011 года. Причинами роста вполне можно считать относительно дешевые кредиты, и, как их следствие, — рост потребительских расходов. Однако, эксперты подобный тренд в 2018 году не прогнозируют: канадская экономика постепенно замедляется, что видно по снижению затрат населения и покупательной способности.

Рынок труда и занятость населения. Как ни парадоксально, но одной из причин возможно станет увеличение заработной платы. Это связано с тем, что у одних она была повышена, а других работодатели вынуждены были уволить, не имея возможности повысить зарплату.

Частное кредитование – “Private Lending”. На фоне этого наблюдается еще одна тенденция. Частные кредиторы, выдающие ипотечные кредиты, стали пользоваться большим спросом. Однако, стоит понимать, что у private mortgage выше процентная ставка.

Как экономические факторы влияют на то, что происходит на рынке сейчас? 

В сфере недвижимости также наблюдается сокращение покупательной способности. Жилье становится все менее доступным. Это наглядно видно из майского отчета CREA (Canadian Real Estate Association) о снижении количества продаж за последние 5 лет.Тенденцию можно объяснить рядом недавних событий. Среди которых:

• Повышение ипотечной ставки. Несколько недель назад 6 главных банков Канады повысили свои ставки на «fixed-rate» ипотеки с контрактным сроком в 5 лет . На это центральный банк Канады (BoC) отреагировал  повышением квалификационной ставки с 5.14% до 5.34%.
• Mortgage “Stress Test”- введенный 1 января 2018 года. Новые правила усложнили процесс квалификации (mortgage qualification). Квалификация — это первый шаг. Это ваша индивидуальная оценка того, какую максимальную сумму ипотеки и какие регулярные выплаты по ней вы сможете себе позволить.

Что делать клиенту?

• Прежде чем начинать поиск жилья, нужно объективно оценивать свои шансы и знать конкретные цифры, с которыми вы сможете обратиться к Риэлтору. Если знать диапазон цен, которые вы сможете себе позволить, не только сегодня, но и завтра, ваш поиск будет намного более эффективен.
• Как узнать? При заполнении анкеты и вашей квалификации на ипотеку, мы предоставляем вам индивидуальный анализ, с рекомендуемыми суммами и дальнейшим планом действий.

Финансовые эксперты предсказывают как минимум еще одно повышение ставки до конца 2018 года. Ясно одно, лучшего времени get approved for a mortgage, чем сейчас — нет. Как говорится, идеальное время для приобретения недвижимости — это 5 лет назад. Так как в ближайшее время картина навряд ли изменится в лучшую сторону, сегодня еще не поздно оценить свои шансы и получить заветный “pre-approval”.

Я помогу вам разобраться в деталях и избежать стресса при выборе ипотеки, предоставив максимально понятный план действия при покупке дома. Ипотечная консультация бесплатная.

Евгения

Лицензированный Ипотечный Брокер

604.970.6499

[email protected]

Читайте также:

• Ипотека в Канаде: На что обращать внимание, помимо низкой процентной ставки?