Сколько нужно зарабатывать, чтобы купить жильё в крупнейших городах Канады

Разрыв между Ванкувером и Реджайной – около 2.7 раза. Финансовая платформа Ratehub.ca рассчитала, сколько нужно зарабатывать в год, чтобы получить ипотеку на жильё по средней цене в каждом из 13 крупнейших городов страны. Сентябрьские данные показывают, что порог доступности снижается.

Какой доход нужен в Ванкувере и других городах

Средняя цена дома в Ванкувере в сентябре составила $1 075 900. По сравнению с августом требуемый доход снизился на $980.

На втором месте по недоступности Торонто: чтобы купить жильё за $917 600, нужно зарабатывать $191 320 в год. Виктория, столица Британской Колумбии, заняла третье место по улучшению доступности в сентябре: требуемый доход упал с $185 350 до $183 510.

На другом конце шкалы – Реджайна, где средний дом стоит $343 900. Второй по доступности город – Фредериктон с порогом $84 940.

• Ванкувер – $221 750
• Торонто – $191 320
• Виктория – $183 510
• Гамильтон – $153 050
• Оттава – $134 770
• Монреаль – $126 050
• Калгари – $124 320
• Галифакс – $119 040
• Сент-Джонс – $95 980
• Эдмонтон – $95 000
• Виннипег – $90 270
• Фредериктон – $84 940
• Реджайна – $81 000

Как рассчитывают порог доступности

Ratehub исходит из покупки с первоначальным взносом 10%, 25-летней амортизацией, налогом на недвижимость $4000 в год и расходами на отопление $150 в месяц. Дополнительно учитываются данные об ипотечных ставках и стресс-тест по ипотеке: он определяет, какой доход нужен, чтобы получить ипотеку на среднюю по цене недвижимость в конкретном городе.

Где доступность улучшилась больше всего

Лидер сентября по улучшению – Галифакс: требуемый доход упал на $4160, с $123 200 до $119 040. Оттава на втором месте: порог снизился на $2630, с $137 400 до $134 770. Виктория на третьем месте с улучшением на $1840.

Единственный рынок, где в сентябре доступность ухудшилась, – Фредериктон. Требуемый доход вырос с $84 840 до $84 940. Ratehub отмечает, что изменение настолько мало, что покупатели вряд ли заметят разницу: средняя цена дома выросла на $200, а ежемесячный платёж – всего на $3.

В августе, по отчёту Ratehub.ca за этот месяц, доступность улучшилась в 10 из 13 городов. Крупнее всего улучшение было в Торонто (на $1510), Ванкувере (на $1130) и Монреале (на $1110). Галифакс в августе, наоборот, показал самое сильное ухудшение: порог вырос на $1360 после подорожания среднего дома на $6500 до $563 800.

Как менялись цены на жильё и ипотечные ставки

Улучшение доступности связано с падением цен на жильё, а не со снижением ставок. По данным Ratehub, цены в сентябре снизились почти на всех рынках, при этом фиксированные ипотечные ставки немного выросли.

Средняя пятилетняя фиксированная ставка в расчётах Ratehub в августе составила 4.55% против 4.54% в июле. В сентябре самая низкая ставка на рынке поднялась до 4.24%, на 15 базисных пунктов за месяц, а ставки ниже 4% исчезли. Рост связан с доходностью пятилетних облигаций правительства Канады, на которую давят инфляция, цены на энергоносители, госзаимствования и мировой рынок облигаций.

Ratehub оценивает, что скромное снижение требуемого дохода и ежемесячных платежей вряд ли заметно изменит ситуацию для большинства покупателей этой осенью. По оценке отчёта, более слабый рынок жилья в сочетании с высокими ценами на бензин и экономической неопределённостью может создать дополнительное давление на цены до конца года. Чтобы ипотека заметно подешевела, обычно должны снизиться и цены на жильё, и ставки.

Что учитывать покупателям

Ratehub в августовском отчёте указывает, что покупателям стоит учитывать полную стоимость владения жильём: ставку, первоначальный взнос, ежемесячный платёж, налог на недвижимость и другие расходы. Автор отчёта – Джейми Дэвид, вице-президент Ratehub по маркетингу и ипотеке.

По данным Ratehub, удержание ипотечной ставки (mortgage rate hold) может защитить от её роста на срок до 120 дней, в зависимости от кредитора и ипотечного продукта.

Что говорится в прогнозах

По данным отчёта Ratehub за август со ссылкой на Канадскую ассоциацию по недвижимости (CREA), продажи жилья по стране в августе снизились на 0.7% за месяц, индекс цен MLS не изменился относительно июля и упал на 3% за год. Прогноз CREA предполагает рост средней национальной цены на 1.1% в 2026 году, при этом ситуация в регионах остаётся неравномерной.

По оценке Ratehub, дальнейшая динамика фиксированных ставок зависит от доходности облигаций правительства Канады. Если давление инфляции и цен на энергоносители сохранится, доходность останется высокой и ставки будут под давлением вверх. Если оно ослабнет, ставки могут последовать за облигациями вниз.

Справка

Ratehub.ca ежемесячно публикует отчёт о доступности жилья в 13 крупнейших городах Канады, используя единые условия: первоначальный взнос 10%, амортизация 25 лет, налог на недвижимость $4000 в год и отопление $150 в месяц. Это позволяет сравнивать города между собой. Ванкувер и Торонто в сентябре оказались в самом верху списка по требуемому доходу.