Канадцы пользуются кредитными картами для снятия стресса - а долги растут

Новое исследование показывает, что использование кредитных карт в Канаде растет.

По мере того как высокие темпы инфляции приводят к росту стоимости предметов первой необходимости, потребители перекладывают мелкие и крупные покупки на кредитные карты, чтобы хоть как-то облегчить финансовое положение.

Отчет кредитного бюро Equifax Canada, опубликованный во вторник, показывает, что такая практика загоняет канадцев в долги, поскольку остатки на счетах начинают опережать возможности погашения кредитов.

В отчете говорится, что в последнем квартале остатки на кредитных картах выросли до самого высокого уровня с 2019 года.

«Общий потребительский долг растет», — сказала Ребекка Оукс, вице-президент по аналитике Equifax Canada. Она добавила, что рост неипотечной задолженности — это одна из наиболее поучительных тенденций, выявленных в отчете.

Вполне ожидаемо, что задолженность по ипотеке продолжает расти из-за высоких цен на жилье и, в последние годы, низких процентных ставок, которые побудили людей воспользоваться преимуществами рынка.

Но именно долг, накопленный вне рынка жилья, создает проблемы.

«Мы все знаем, что цены на жилье росли в последние пару лет. Некоторые ипотечные долги также увеличились, но нас сейчас интересует именно неипотечная составляющая».

Потребители, которые имеют низкий кредитный рейтинг и уже подвержены риску пропуска платежей, являются одними из наиболее вероятных свидетелей изменения кредитного баланса.

У тех, чей кредитный рейтинг ниже 620, со второго квартала 2021 года кредитный баланс увеличился на 16,2%.

Но рост задолженности по кредитным картам наблюдается повсеместно.

При этом кредиторы предлагают «беспрецедентно» высокие кредитные лимиты, сказал Оукс. Согласно отчету Equifax, в настоящее время средний кредитный лимит составляет $5 800.

Выводы отражают данные за июнь 2022 года, опубликованные Статистическим управлением Канады в прошлом месяце.

Агентство данных сообщило, что задолженность по кредитным картам в уполномоченных банках выросла на 1,6% по сравнению с предыдущим месяцем.

Этот пятый подряд ежемесячный рост стал последним показателем того, что канадцы все больше полагаются на кредитные карты для управления растущими расходами — как и другие потребительские тенденции, такие как услуги «купи сейчас, заплати потом», которые используются для покупки продуктов питания, одежды и техники.

Несколько человек, опрошенных CBC News, сказали, что, поскольку инфляция и процентные ставки выросли, а стоимость жизни стала дороже, они не увидели повышения зарплаты, чтобы компенсировать разницу.

«Никто из нас не получил прибавки к зарплате, так как инфляция выросла, поэтому стоимость жизни растет, а зарплата — нет. Поэтому, конечно, люди будут использовать свои кредитные карты», — говорит Мелани МакКвиллан из Ванкувера.

Керри Тейлор, эксперт по личным финансам из Ванкувера, говорит, что здоровые финансовые привычки, сформировавшиеся в силу обстоятельств во время пандемии — включая регулярную выплату долгов — не устояли, когда инфляция и процентные ставки выросли в этом году.

С ростом процентных ставок «каждый, у кого есть кредит, ипотечный кредит с переменной ставкой, ипотечная кредитная линия, кредит под залог дома, некоторые студенческие кредиты — они будут платить больше, так что это еще больше усугубит ситуацию», — сказала Тейлор.

Тейлор отмечает, что по мере ослабления ограничений, связанных с пандемией, люди платят больше только за то, чтобы выбраться из дома: автомобильная поездка к родственникам, требующая полного бака бензина, дорогой билет на самолет для дальнейшего путешествия, или даже оплата счета в ресторане или баре.