Банк Канады значительно снизит процентную ставку на следующей неделе: мнение эксперта

Банк Канады (BoC) объявит свою следующую процентную ставку в среду, 23 октября.

Ранее на этой неделе Статистическое управление Канады сообщило, что уровень инфляции в стране снизился до 1,6%, что значительно ниже целевого показателя Банка Канады в 2%. Это только усиливает существующие предположения о скором снижении ставок.

В опубликованном в сентябре отчете CIBC Economics Forecast говорится, что менее чем через пять месяцев произойдет нечто более агрессивное – два снижения ставки на полпункта в декабре и январе.

«Это противоречит предыдущему прогнозу, согласно которому ставки снижались на 25 базисных пунктов (0,25%) за раз, и мы больше не ожидаем никаких пауз на пути к менее жестким ставкам», – заявил в отчете экономист CIBC Эвери Шенфельд.

Это означает, что ставка может снизиться до 3% в январе.

Однако с момента публикации того отчета ситуация несколько изменилась. Пенелопа Грэм, эксперт по ипотечному кредитованию на сайте Ratehub.ca, считает, что снижение ставки на полпункта может произойти даже раньше.

Она поделилась своими ожиданиями относительно заявления Банка Канады на следующей неделе.

«Последний отчет по индексу потребительских цен (ИПЦ) на этой неделе дал Банку все основания для снижения ставки на следующей неделе; поскольку инфляция упала значительно ниже собственного прогноза Банка и целевого диапазона в 1,6 %, очевидно, что им придется принять более быстрые меры в отношении ставок, чтобы поддержать ослабевающую экономику», – сказала она.

«Если произойдет снижение ставки на 50 базисных пунктов (0,5%), ставка овернайт в Канаде упадет до 3,75%, что является минимальным значением с декабря 2022 года».

Данные по инфляции в США также влияют на Канаду, ее сестринский рынок. Грэм говорит, что доходность облигаций в последние недели колебалась выше 3% из-за более сильных, чем ожидалось, данных по инфляции в США и отчетов о занятости как к северу, так и к югу от границы.

Но она считает, что последние данные по ИПЦ Канады «прочно укрепили» ожидания рынка относительно более значительного снижения ставки.

«Доходность пятилетних облигаций правительства Канады снова опустилась до отметки 2,9%», – добавила Грэм. «Это может оказать понижательное давление на фиксированные ипотечные ставки, ведь самая низкая пятилетняя ставка в Канаде в настоящее время составляет 3,99%».

Если Банк Канады объявит о значительном снижении ставки

Допустим, домовладелец внес первоначальный взнос в размере 10% за недвижимость стоимостью $669 630 – средняя цена дома по данным CREA за сентябрь – с пятилетней переменной ставкой 5,30%, амортизируемой в течение 25 лет (общая сумма ипотеки $621 350). Ежемесячный платеж по ипотеке составляет $3721.

С помощью калькулятора ипотечных платежей Ratehub.ca, если будет объявлено о снижении ставки на 0,5%, переменная ставка ипотечного кредита для домовладельца снизится до 4,80%, а ежемесячный платеж – до $3 543.

Это означает, что домовладелец будет платить на $178 меньше в месяц или на $2 136 меньше в год по ипотечному кредиту.