Арендовать или покупать недвижимость в Канаде? Что выгодней

Доводы в пользу покупки

Во многих отношениях покупка дома рассматривается как признак взрослой жизни.

У канадцев «глубоко укоренилось мнение» о жилье как о «хорошей, стабильной инвестиции» и о том, что все «стремятся купить свое жилье», — говорит Пол Кершоу, основатель Generation Squeeze.

Такое мнение не возникает на пустом месте. Цены на жилье росли и росли по всей стране в течение последних 20 лет, а средняя цена на недвижимость в стране в феврале 2022 года превысила 800 000 долларов — на 20% больше, чем в том же месяце прошлого года, согласно данным Канадской ассоциации недвижимости.

В связи с таким ростом цен многие рассматривают жилье как разумную инвестицию. Вместо того, чтобы «выбрасывать деньги на ветер», отдавая их домовладельцу, вы создаете капитал и — в зависимости от рынка — скорее всего, увидите, как деньги, потраченные на дом, будут расти.

Еще одним плюсом является отсутствие налога на прирост капитала на ваше основное жилье. В то время как 50% дохода, получаемого канадцами от инвестиций, облагается налогом, они не должны платить его с накопленной стоимости своего дома.

«Проблема аренды по сравнению с владением жильем заключается в том, что накопление прироста капитала в основном жилье имеет значительные налоговые преимущества по сравнению с накоплением в различных инвестиционных инструментах, которые вы могли бы использовать, если бы не инвестировали в свой дом», — объяснил Жан-Франсуа Перро, главный экономист Scotiabank.

Кроме того, если вы покупаете свой дом, вам не нужно беспокоиться о влиянии колебаний на рынке жилья в той же степени, что и при аренде. При аренде жилья эти колебания могут привести к повышению арендной платы или даже к ремонту, то есть вас выселят, чтобы хозяин мог отремонтировать квартиру.

Собственный дом дает вам «действительно хороший хедж» для будущего потребления жилья, говорит Бен Феликс, портфельный менеджер и руководитель отдела исследований в PWL Capital в Оттаве.

«Я думаю, что владение домом менее рискованно, чем аренда, с точки зрения потребления жилья. Но я также не думаю, что большинство людей живут в доме в течение 30 лет», — пояснил Феликс.

Что подводит нас ко второму варианту: аренде.

Доводы в пользу аренды жилья в Канаде

В Канаде около 30% жителей снимают жилье — но не обязательно по собственному желанию.

Учитывая, что средняя цена дома в Канаде в феврале достигла 800 000 долларов, среднестатистическому жителю необходимо иметь 40 000 долларов, чтобы сделать 5% первоначальный взнос — и это даже не считая расходов на саму сделку, а также страховки CMHC, которую необходимо выплатить по ипотеке, чтобы получить право на такой маленький первоначальный взнос.

«Мы дошли до того, что доступность жилья является существенной проблемой», — сказал Перро. «Если вы не можете позволить себе купить жилье, вы будете снимать его. Так что для многих людей это единственный вариант».

Однако аренда не обязательно должна быть финансово безответственным вторым вариантом, как это исторически сложилось. По словам Феликса, во многих случаях аренда может быть более разумным решением, чем покупка.

«С точки зрения накопления богатства, аренда и владение недвижимостью могут быть сопоставимы. Я думаю, это то, что часто упускается из виду: аренда рассматривается как выбрасывание денег на ветер,» — сказал он.

Когда люди смотрят на деньги, полученные от покупки дома, они часто смотрят на первоначальную цену покупки, а затем на конечную цену продажи. Разница между ними, как вы можете подумать, — это чистая прибыль.

Но это не всегда так. Когда у вас есть собственный дом, существуют всевозможные периодические расходы, на которые вам приходится «выбрасывать» деньги: налоги на недвижимость, эксплуатационные расходы и процентные платежи по ипотеке, и это лишь некоторые из них.

«Когда вы суммируете невозвратные затраты на владение жильем и сравниваете их с арендой, они оказываются очень похожими», — объясняет Феликс.

Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook отслеживает глобальную доходность инвестиций на протяжении более 100 лет. В период с 1900 по 2017 год средний глобальный доход от инвестиций в недвижимость — например, от владения домом — составил примерно 1,3%.

Средний доход от инвестиций в фондовый рынок составил чуть более 5%.

Если вы можете дисциплинированно откладывать деньги и инвестировать их, то теоретически вы можете заработать столько же, если не больше, на аренде, сказал Феликс.

«Если проводить сравнение на основе инвестиций, то я думаю, что арендаторы могут иметь ещё большее преимущество. Вы не можете сделать то же самое, владея недвижимостью,» — сказал Феликс.

Что же выбрать: аренда или покупка?

Хотя с обеих сторон есть веские аргументы, только вы можете решить, что лучше для ваших финансов, исходя из вашей уникальной ситуации.

Выбор — дело сугубо личное, но есть несколько общих правил, которые могут помочь вам принять решение.

Именно здесь вступает в силу правило пяти процентов.

По словам Феликса, владельцы жилья могут рассчитывать на то, что им придется заплатить около 5% от стоимости своего дома в качестве невозвратных расходов. Поэтому если вы возьмете стоимость дома, который вы рассматриваете, умножите ее на 5 процентов, а затем разделите на 12 месяцев, вы получите максимальную сумму, которую вы должны платить за аренду.

Если вы можете снять жилье дешевле этой цифры, то «аренда может быть разумным финансовым решением», — говорит он.

Источник

Читайте по теме:

1. Канада запретит иностранцам покупать недвижимость
2. Средняя цена дома в Канаде достигла $816 720 — рост на 20% за последний год
3. Государственный бюджет Канады: доступное жилье, траты на армию и другое
4. Аренда жилья в Ванкувере значительно подорожала за год