Cтавки по ипотеке в Канаде начнут снижаться весной: прогноз

Наступает некоторое облегчение для канадских заемщиков с долгами и потенциальных покупателей жилья, которые ждали улучшения ситуации на рынке, чтобы купить дом.

Согласно новому отчету Ассоциации недвижимости Британской Колумбии (BCREA), существует большая вероятность того, что Банк Канады начнет снижать процентную ставку во второй половине 2024 года.

Аналитики все больше сходятся во мнении, что первое снижение процентной ставки Банком Канады может произойти во время запланированного на июнь 2024 года объявления.

Потенциальное снижение ставки на 0,25 % приведет к снижению ставки с 5,0 % до 4,75 %. Это положит начало многолетнему циклу снижения ставки с текущего пика в 5,0% до, возможно, 2,5% к концу цикла снижения.

Существует также вероятность того, что первое снижение процентной ставки может произойти уже в апреле 2024 года.

Банк Канады дал понять, что не начнет цикл снижения ставок, пока не убедится, что базовая инфляция ниже 3 %, чтобы впоследствии не пришлось сворачивать цикл снижения ставок.

Уровень базовой инфляции последовательно снижался месяц за месяцем, достигнув 3,4 % в декабре 2023 года, 2,9 % в январе 2024 года и 2,8 % в феврале 2024 года.

Что касается прогноза ставки по ипотеке, то на данный момент ожидается постепенное снижение переменной ставки с 6,6 % в первом квартале 2024 года до 6,45 % во втором квартале 2024 года. После дальнейшего последовательного снижения переменная ставка может достичь 5,7 % в четвертом квартале 2024 года и 4,2 % в четвертом квартале 2025 года.

Более существенная тенденция к снижению переменных ставок будет зависеть от того, какой шаг первым сделает Банк Канады. Но как только Банк Канады начнет цикл снижения ставок, ожидается, что к концу 2024 года переменные ставки снизятся примерно на 1 %.

Что касается пятилетней фиксированной ставки, то ожидается, что в течение первой половины 2024 года она останется на уровне 7,24 %, а в третьем квартале 2024 года произойдет ее первое снижение до 7,15 %, за которым последует еще одно снижение до 7,05 % в четвертом квартале 2024 года.

К концу 2024 года пятилетняя фиксированная ставка может достичь 6,75%.

Соответственно, Канадская ассоциация недвижимости (CREA) также недавно отдельно сообщила, что рынок жилья в стране, похоже, меняется. В феврале 2024 года цены на жилье по всей стране не изменились, что стало первым месяцем с нулевым изменением за месяц и после пяти месяцев снижения подряд с конца 2023 года.

За последние два десятилетия было только три случая, когда наблюдалось резкое улучшение или увеличение процентного изменения цен на жилье за месяц от одного месяца к другому такого размера.

Однако BCREA также отмечает, что хотя Канада, похоже, избежала долгожданной технической рецессии, канадская экономика выглядит «довольно больной» по целому ряду показателей. К ним относятся падение реального ВВП на душу населения, низкая производительность труда по отношению к численности населения, отрицательные расходы домохозяйств и предприятий, слабый рост реального валового внутреннего дохода.